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　　应亚珍介绍，当前我国长护险制度已初步构建起三大体系。一是政策体系，确立“多元筹资、量力而行、保基本”的原则。筹资机制由单位、个人和财政共同承担，采用与缴费能力相适应的定比模式，兼顾不同就业状态人群的负担能力；待遇保障以重度失能人员为起点，逐步向中度失能及失智群体延伸。二是服务体系，坚持以服务供给为主、现金补贴为辅，覆盖居家、社区、机构等多种照护方式，并推动照护师专业化队伍建设与服务标准科学制定。三是经办体系，积极引入保险公司等社会力量参与经办，缓解医保部门人手不足问题，提升服务效率与质量。

　　宝石花医疗健康投资控股集团总经理张辉认为，长护险全面实施存在四个关键趋势——一是制度覆盖将从试点走向全民，实现加速扩面与城乡一体化；二是制度内核将从多元探索走向规范统一，强调独立运行与精细管理，下一步将逐步解决试点阶段在筹资、待遇、经办模式不一的问题，并向按人群分类、按服务分级的精细化方向发展；三是服务内涵将从基础的生活照料拓展到整合式的医康养融合服务，预计保障内容将不断丰富，从基本的生活照料向专业的康复护理、安宁照护、辅具租赁与适配等延伸，专业化的服务需求将大幅增长；四是产业生态将从各环节相对孤立走向体系贯通与技术赋能的高效协同，政策将鼓励构建居家、社区机构三级联动无缝衔接的服务体系，并通过智慧养老、数据共享来提升整体的效率。

　　对于商业保险公司而言，未来在长护险领域扮演好补充角色至关重要。北京人寿康养科技公司总经理助理朱锦波表示，从负债端来看，目前，尽管各地区（如北京、长三角）的服务机构众多且各有特色，但它们的能力边界明显。这意味着，在进行产品定价时，保险公司希望有统一的产品和服务标准，以便于实现统一定价乃至统一支付。当前面临的挑战是如何制定这些统一标准和服务规范，这对产品的设计尤为关键。保险公司过去主要通过资金支付的方式运作，但现在更倾向于直接提供服务，以真正满足客户应对长寿风险的需求。